La mayoría de quienes dejan el servicio militar enfrentan la misma decisión: convertir el SGLI a VGLI o comprar un seguro de vida privado. Ninguna opción es la correcta para todos. Lo bueno es que no tiene que decidir a ciegas, ni renunciar a VGLI para comparar.
En qué se diferencian
| VGLI | Seguro privado a término nivelado | |
|---|---|---|
| Preguntas de salud | Ninguna si lo solicita dentro de los 240 días posteriores a su separación | Sí; el precio depende de la salud, el uso de tabaco y otros factores |
| Precio con el tiempo | Sube cada cinco años según su grupo de edad | Se mantiene igual todo el plazo (a menudo 20 o 30 años) |
| Duración | Renovable de por vida mientras pague | Termina al final del plazo, salvo que se renueve o se convierta |
| Monto de cobertura | Hasta su monto de SGLI al principio; luego se permiten aumentos de $25,000 hasta $500,000, hasta los 60 años | Según su necesidad y la evaluación |
| Conversión posterior | Se puede convertir a una póliza de vida entera con una compañía participante sin prueba de buena salud | Depende de la póliza; muchas pólizas a término incluyen opción de conversión |
Cuándo VGLI suele convenir más
VGLI es difícil de superar si tiene condiciones de salud, una discapacidad relacionada con el servicio o algo que haría costoso o difícil obtener un seguro privado. También sirve de puente mientras compara, y para veteranos que quieren cobertura de por vida y aceptan que el precio subirá.
Cuándo vale la pena el seguro a término
Si tiene buena salud y su necesidad tiene fecha de fin (una hipoteca, hijos en casa, el ingreso de su cónyuge), una póliza a término nivelado puede costar mucho menos en 20 o 30 años. Por ejemplo, $400,000 de VGLI desde los 30 hasta los 60 años suman unos $31,200 en primas (vea tarifas de VGLI por edad). Una cotización privada depende de su salud, así que la única forma de saberlo es comparar ofertas reales.
Cómo comparar sin perder VGLI
1. Marque su día 240
Use nuestra calculadora de SGLI a VGLI para saber la fecha exacta. Antes de ese día, VGLI no requiere preguntas de salud.
2. Solicite el seguro privado temprano
Comience una solicitud privada en los primeros meses después de su separación, para que la evaluación termine mucho antes del día 240.
3. Mantenga VGLI hasta que la nueva póliza esté vigente
Si la oferta privada es buena, mantenga VGLI hasta que la nueva póliza esté aprobada y activa, y luego decida. Si la oferta no es buena, VGLI sigue disponible.
Obtenga una comparación lado a lado
Somos una agencia independiente y comparamos coberturas de varias aseguradoras. Díganos su fecha de separación, su edad y su monto de cobertura y le mostraremos VGLI y un seguro a término lado a lado. Solicite una comparación.
Lifeworth Insurance Agency es una agencia independiente y no está afiliada al VA ni al gobierno de EE. UU. Las reglas y tarifas de VGLI, SGLI y FSGLI las fija el VA; consulte va.gov para ver las reglas actuales antes de decidir.
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