En Florida, recomendar una anualidad no es solo vender un producto. Según la sección 627.4554 de los Estatutos de Florida, el agente debe actuar en el mejor interés del consumidor según lo que sepa en ese momento, y no puede anteponer su interés financiero ni el de la aseguradora al de usted.
Eso significa que usted puede pedir que le expliquen —y le documenten— por qué esa recomendación le conviene a usted.
Qué se debe tomar en cuenta
La recomendación debe basarse en la información de su perfil: su edad, sus ingresos, su situación financiera, su horizonte de tiempo, su liquidez, su tolerancia al riesgo y sus objetivos. Si nadie le preguntó nada de eso, la recomendación no se hizo como la ley describe.
Si le proponen cambiar o reemplazar una anualidad
La ley es específica: en un cambio o reemplazo, el agente debe considerar la operación completa. Entre otras cosas, si usted incurrirá en un cargo por rescate, si quedará sujeto al inicio de un nuevo período de rescate, si perderá beneficios existentes —por fallecimiento, en vida u otros beneficios contractuales— o si quedará sujeto a cargos mayores. También si el producto nuevo lo beneficia sustancialmente en comparación con el que reemplaza, durante la vida del producto, y si usted ya hizo otro cambio o reemplazo, en particular dentro de los 60 meses anteriores.
Esa lista es, en la práctica, el guion de la conversación que le deben. Pídala por escrito y en una sola página.
Qué puede exigir antes de firmar
- El calendario completo de cargos por rescate, año por año.
- Todos los cargos anuales y sobre qué saldo se calculan.
- Los mínimos y máximos garantizados de los límites de acreditación, no solo los del primer año.
- Una comparación escrita si se trata de un reemplazo.
- Cómo se le paga al agente.
Verifique la licencia
El Departamento de Servicios Financieros de Florida mantiene una búsqueda pública de licencias. Comprobar que la persona que lo asesora tiene licencia vigente toma un minuto y es razonable hacerlo siempre.
Su derecho a arrepentirse
Según el Departamento de Servicios Financieros de Florida, las anualidades deben ofrecer un reembolso incondicional durante al menos 21 días desde la entrega de la póliza. Vea cómo usar ese período.
Siguiente paso
Podemos comparar contratos de más de una aseguradora y entregarle las cifras por escrito. Llame al (954) 834-5433 o agende una llamada. Atendemos a clientes en todo Florida por teléfono y videoconferencia.
Versión ampliada de este tema: artículo completo (en inglés).
Divulgaciones
Este artículo tiene fines informativos y educativos. No constituye asesoría fiscal, legal ni de inversiones, ni una recomendación para comprar, mantener, cambiar o cancelar ningún producto. Las anualidades son contratos de seguro, no depósitos bancarios: no están asegurados por la FDIC y todas las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora. Las tasas, los cargos, los períodos de rescate y los factores de pago varían según la aseguradora y el contrato; solo el texto del contrato emitido determina los términos. Las citas corresponden a la sección 627.4554 de los Estatutos de Florida (2023) y al Departamento de Servicios Financieros de Florida. Lifeworth Insurance Agency es un nombre comercial de Lifeworth Financial Group LLC, con licencia en Florida, Número Nacional de Productor (NPN) 21228343. Licencias y credenciales (en inglés).
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Este artículo forma parte de nuestro resumen de anualidades.