¿Puede perder dinero en una anualidad?

Sí, de cuatro maneras concretas: cargos por rescate, cargos de beneficios, ajuste por valor de mercado y la solvencia de la aseguradora.

Sí, aunque no de la forma en que se pierde dinero en la bolsa. En una anualidad fija o indexada el saldo no baja porque caiga un índice, pero sí puede bajar —o valer menos de lo que usted puso— por cuatro razones concretas. Conviene conocerlas antes de firmar, no después.

1. El cargo por rescate

Si retira más de lo permitido durante el período de rescate, el cargo sale de su dinero. En los primeros años puede superar el interés acreditado, de modo que usted recibiría menos de lo que depositó. Vea el calendario de cargos por rescate.

2. Los cargos de los beneficios opcionales

Un beneficio de ingreso garantizado se cobra todos los años, con frecuencia calculado sobre la base de beneficio y no sobre el valor de cuenta. En un año en que el contrato no acredita interés, ese cargo sigue descontándose y el valor de cuenta baja. No es un error del producto: es como está escrito.

3. El ajuste por valor de mercado

Si cancela antes de tiempo y el contrato lo incluye, el valor se ajusta según cómo se hayan movido las tasas desde la compra. Puede ir a su favor o en su contra.

4. La aseguradora

Todas las garantías de una anualidad dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía que la emite. No hay seguro federal de depósitos detrás. Por eso la solidez financiera de la aseguradora importa tanto como la tasa, y por eso conviene preguntar qué calificación tiene y qué agencia la emitió.

Y una quinta, menos visible

La inflación. Un pago fijo de por vida compra menos cada año. No es una pérdida en el estado de cuenta, pero sí en lo que ese dinero le permite comprar. Si el ingreso va a cubrir gastos que suben —cuidado de salud, por ejemplo— ese punto merece una conversación aparte.

Qué preguntar

¿En qué escenarios exactos podría recibir menos de lo que deposité?
¿Qué cargos se descuentan en un año sin interés acreditado?
¿El contrato tiene ajuste por valor de mercado?
¿Cuál es la calificación de solidez financiera de la aseguradora?

Siguiente paso

Podemos comparar contratos de más de una aseguradora y entregarle las cifras por escrito. Llame al (954) 834-5433 o agende una llamada. Atendemos a clientes en todo Florida por teléfono y videoconferencia.

Versión ampliada de este tema: artículo completo (en inglés).

Divulgaciones

Este artículo tiene fines informativos y educativos. No constituye asesoría fiscal, legal ni de inversiones, ni una recomendación para comprar, mantener, cambiar o cancelar ningún producto. Las anualidades son contratos de seguro, no depósitos bancarios: no están asegurados por la FDIC y todas las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora. Las tasas, los cargos, los períodos de rescate y los factores de pago varían según la aseguradora y el contrato; solo el texto del contrato emitido determina los términos. Las citas corresponden a la sección 627.4554 de los Estatutos de Florida (2023) y a la Guía del Comprador de Anualidades Diferidas de la NAIC. Lifeworth Insurance Agency es un nombre comercial de Lifeworth Financial Group LLC, con licencia en Florida, Número Nacional de Productor (NPN) 21228343. Licencias y credenciales (en inglés).