Su derecho a cancelar una anualidad en Florida

En Florida usted puede devolver una anualidad recién emitida y recuperar su dinero. Según el Departamento de Servicios Financieros de Florida, las anualidades fijas deben ofrecer un reembolso incondicional —incluidos los cargos y las comisiones del contrato— durante al menos 21 días contados desde la fecha en que se le entrega la póliza, y el mismo período de 21 días se aplica a las anualidades indexadas y variables.

El plazo corre desde la entrega, no desde la firma de la solicitud. Anote la fecha en que recibió el contrato.

Qué revisar dentro de esos 21 días

La tasa o el pago que le prometieron. ¿Coincide el número del contrato con el que le mostraron?
El calendario de cargos por rescate. ¿Cuántos años dura y qué porcentaje aplica cada año?
El retiro libre anual. ¿Cuánto puede sacar sin cargo?
Los cargos de cualquier beneficio opcional. ¿Sobre qué saldo se calculan y se descuentan también en años sin interés?
El beneficiario. ¿Está escrito correctamente, con nombre completo, y hay beneficiario contingente?
Su información personal. Fecha de nacimiento, dirección y titularidad del contrato.

Cómo devolverla

Comuníquelo por escrito a la aseguradora dentro del plazo, conserve copia y envíelo de una forma que deje constancia de la fecha. Si un agente le pide que espere «solo unos días más» a que pase el período, eso por sí solo ya es una respuesta sobre el producto.

Lo que el período de cancelación no hace

No convierte una decisión apresurada en una decisión buena. Veintiún días alcanzan para leer el contrato, no para entender si el producto encaja con el resto de su plan. Esa conversación conviene tenerla antes de firmar, no después.

Tampoco se extiende porque usted no haya leído el contrato. El plazo corre igual.

Otra protección de Florida que conviene conocer

Según la sección 627.4554 de los Estatutos de Florida, un agente que recomienda una anualidad debe actuar en el mejor interés del consumidor y no puede anteponer su interés financiero ni el de la aseguradora. En un cambio o reemplazo de una anualidad, la ley exige considerar la operación completa: cargos por rescate, el inicio de un nuevo período de rescate, la pérdida de beneficios existentes y si el producto nuevo beneficia sustancialmente al consumidor durante la vida del producto.

Siguiente paso

Podemos comparar contratos de más de una aseguradora y entregarle las cifras por escrito. Llame al (954) 834-5433 o agende una llamada. Atendemos a clientes en todo Florida por teléfono y videoconferencia.

Versión ampliada de este tema: artículo completo (en inglés).

Divulgaciones

Este artículo tiene fines informativos y educativos. No constituye asesoría fiscal, legal ni de inversiones, ni una recomendación para comprar, mantener, cambiar o cancelar ningún producto. Las anualidades son contratos de seguro, no depósitos bancarios: no están asegurados por la FDIC y todas las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora. Las tasas, los cargos, los períodos de rescate y los factores de pago varían según la aseguradora y el contrato; solo el texto del contrato emitido determina los términos. Las citas corresponden al Departamento de Servicios Financieros de Florida y a la sección 627.4554 de los Estatutos de Florida (2023). Lifeworth Insurance Agency es un nombre comercial de Lifeworth Financial Group LLC, con licencia en Florida, Número Nacional de Productor (NPN) 21228343. Licencias y credenciales (en inglés).