Para la mayoría de los empleados federales, la Opción B de FEGLI es el seguro de vida más fácil de obtener: se descuenta del cheque y no requiere examen médico. Pero su precio va por grupos de edad de cinco años, y sube mucho a los 60. Si tiene 50 y tantos años y buena salud, este es el momento de comparar.
Cómo se calcula el precio de la Opción B
La cobertura de la Opción B es de una a cinco veces su salario básico anual, redondeado a los $1,000 siguientes. La prima mensual por cada $1,000 depende solo de su grupo de edad:
| Edad | Mensual por $1,000 | Mensual por $400,000 |
|---|---|---|
| Menos de 35 | $0.043 | $17.20 |
| 35-39 | $0.043 | $17.20 |
| 40-44 | $0.065 | $26.00 |
| 45-49 | $0.130 | $52.00 |
| 50-54 | $0.217 | $86.80 |
| 55-59 | $0.390 | $156.00 |
| 60-64 | $0.867 | $346.80 |
| 65-69 | $1.040 | $416.00 |
| 70-74 | $1.863 | $745.20 |
| 75-79 | $3.900 | $1,560.00 |
| 80 o más | $6.240 | $2,496.00 |
Tarifas de la Opción B publicadas por la OPM, vigentes desde el 1 de octubre de 2021. Los empleados y los jubilados pagan las mismas tarifas antes de los 65 años.
Un empleado federal que gana $80,000 con 5 veces la Opción B tiene $400,000 de cobertura. Eso cuesta $156 al mes a los 55 años, $346.80 a los 60, $416 a los 65 y $745.20 a los 70.
El costo de su Opción B por edad
Su cobertura de la Opción B
| Monto de cobertura |
|---|
Cuánto le cuesta la Opción B al mes
| A su edad actual | |
|---|---|
| Aumento del costo al cumplir 60 años | |
| Total de primas de la Opción B desde hoy hasta los 80 años (sin reducción) |
Qué tener en cuenta
Las tarifas mensuales de la Opción B son las publicadas por la OPM por cada $1,000, vigentes desde el 1 de octubre de 2021; los jubilados pagan las mismas tarifas que los empleados antes de los 65. La cobertura es su salario básico anual redondeado a los $1,000 siguientes, por sus múltiplos. Este cálculo supone que su salario no cambia. No incluye el seguro Básico ni las Opciones A y C. Lifeworth Insurance Agency es una agencia independiente y no está afiliada a la OPM ni al gobierno de EE. UU.
La Opción B en la jubilación
- Para mantener la Opción B después de jubilarse, por lo general debe haberla tenido durante los cinco años inmediatamente anteriores a la jubilación (o desde su primera oportunidad de inscribirse).
- Puede mantener menos múltiplos de los que tenía, pero no más.
- A los 65 años elige, para cada múltiplo, Reducción Total (gratis, pero la cobertura baja 2% al mes y termina a los 50 meses) o Sin Reducción (sigue pagando las tarifas de arriba de por vida).
Cuándo tiene sentido un seguro a término nivelado
Un seguro a término nivelado mantiene el mismo precio durante 10, 20 o 30 años, así que una persona sana de 55 años puede fijar una tarifa antes del aumento de la Opción B. Además, lo conserva si deja el servicio federal. FEGLI todavía puede convenir más si su salud hace caro un seguro privado, o para el monto menor del seguro Básico que muchos empleados mantienen.
No cancele la Opción B hasta que la nueva póliza esté aprobada y vigente. Recuperar la Opción B después normalmente requiere un período de inscripción abierta, un evento de vida que califique o prueba de buena salud.
Preguntas frecuentes
¿Esta página cubre el seguro Básico y las Opciones A y C?
No. Tienen precios distintos. Esta página se enfoca en la Opción B porque su costo es el que más sube con la edad.
¿Un aumento de salario cambia mi prima?
Sí. El monto de su Opción B sigue su salario básico anual, así que un aumento sube tanto la cobertura como la prima.
Lifeworth Insurance Agency es una agencia independiente y no está afiliada a la OPM ni al gobierno de EE. UU. Consulte opm.gov para ver las reglas y tarifas actuales de FEGLI.
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