¿Cuánto seguro de vida necesito?

Casi nadie llega a esta pregunta con una cifra en mente. Esta herramienta calcula dos: el método DIME, que suma lo que su familia tendría que pagar, y el Valor de Vida Humana, que parte de lo que usted aporta cada año. Las dos casi nunca coinciden, y esa diferencia es justamente lo útil.

Esta calculadora necesita JavaScript. Los dos métodos que utiliza, y todos los supuestos detrás de ellos, están explicados abajo para que pueda hacer los cálculos usted mismo.

Cómo se calcula esto

No hay una única respuesta correcta sobre cuánto seguro de vida necesita un hogar, así que esta calculadora aplica los dos métodos que realmente se usan en la industria y muestra ambos. Todos los números de abajo se pueden cambiar, y todo supuesto que no sea una cifra suya está identificado con su fuente.

DIME — Deudas, Ingresos, Hipoteca, Educación

DIME suma las obligaciones concretas que su hogar todavía tendría que cubrir, y luego resta lo que usted ya tiene. Es concreto y fácil de verificar línea por línea, y suele dar la menor de las dos cifras porque se detiene en las obligaciones que usted puede nombrar.

(deudas + gastos finales + hipoteca) + (ingresos x años reemplazados) + (hijos x años x costo por año) - (cobertura actual + ahorros)

Valor de Vida Humana

El Valor de Vida Humana plantea otra pregunta: ¿cuánto valen sus ingresos para su hogar durante los años que usted habría seguido trabajando? Toma sus ingresos, quita la parte que gasta en usted mismo, y descuenta los años restantes a dinero de hoy. Suele dar la cifra mayor, y es la que refleja lo que realmente vale una carrera larga.

ingreso anual x (1 - parte que usted consume) x [1 - (1 + tasa)^-años] / tasa - (cobertura actual + ahorros)

Supuestos iniciales, y de dónde viene cada uno

Supuesto	Valor inicial	Fuente
Edad plena de jubilación	67 años	Administración del Seguro Social, para quienes nacieron en 1960 o después
Costo por año de estudio	$11,950	College Board, matrícula y cuotas publicadas, pública de cuatro años para residentes, 2025-26. Vivienda y comida son adicionales.
Años de ingresos reemplazados	10 años	Una regla general, no una cifra publicada. Ajústela a su situación.
Parte del ingreso que consume quien lo gana	25%	Una convención común en el Valor de Vida Humana, no una cifra publicada.
Tasa de descuento después de la inflación	3%	Una convención, no una cifra publicada ni una proyección de rendimientos.

Fuentes

Importante

Esto es una estimación, no una recomendación. Usa únicamente las cifras que usted ingresó y los supuestos mostrados, no considera su situación financiera completa, y nadie en Lifeworth la ha revisado.

Los dos métodos suelen diferir, a veces por mucho. Eso es normal. Ninguno es la cifra correcta por sí solo; son dos puntos de partida para una conversación.

Nada de esto es una oferta de seguro. No existe una póliza hasta que una solicitud se presente, se evalúe y se apruebe, y lo que usted pagaría depende de su edad, su salud y la aseguradora.

Sus respuestas permanecen en su navegador. No se nos envía nada a menos que usted decida ingresar su correo electrónico al final.

Preguntas comunes

¿Por qué los dos métodos dan respuestas diferentes?

Responden preguntas diferentes. DIME suma las obligaciones que su familia todavía enfrentaría; el Valor de Vida Humana mide cuánto valen para ellos sus ingresos futuros. Muchos hogares miran ambos y deciden una cifra intermedia.

¿Debo contar el seguro de vida que tengo por mi trabajo?

Cuéntelo, pero sepa que normalmente depende del empleo. La cobertura de grupo a menudo termina o debe convertirse cuando deja un empleador, así que un hogar que depende de ella tiene una brecha el día que cambia el empleo.

¿Los beneficiarios pagan impuesto sobre la renta por el pago de un seguro de vida?

Por lo general no: un beneficio por fallecimiento pagado por la muerte del asegurado normalmente no es ingreso gravable para el beneficiario. Los intereses pagados además, y algunos arreglos de propiedad, sí pueden serlo. Esto es información general, no asesoría tributaria.

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