¿Alcanzarán mis ingresos de jubilación?

Cuenta únicamente el ingreso que llega de por vida, calcula cuánto tendrían que cubrir sus ahorros cada mes, y convierte eso en el monto que haría falta acumular. Después proyecta lo que usted ya tiene para ver si llega. No recomienda ningún producto: cómo se cierra una brecha es una conversación, no un cálculo.

Cómo se calcula esto

Esto hace dos preguntas en orden. Primero, ¿cuánto tendrían que cubrir los ahorros cada mes una vez contado el ingreso que llega de todos modos? Segundo, ¿qué tamaño de fondo produce eso, y va usted camino a tenerlo? Se detiene ahí a propósito, porque lo que cierra una brecha es una decisión y no un resultado aritmético.

La brecha

De cuánto quiere vivir, menos el ingreso que sigue llegando de por vida. El Seguro Social, una pensión y cualquier ingreso que ya haya convertido en un pago garantizado cuentan aquí; los ahorros no, porque los ahorros son lo que debe llenar la brecha.

ingreso mensual deseado - (Seguro Social + pensión + otro ingreso vitalicio)

El fondo que la produce

Divida la brecha anual entre la tasa de retiro. Al 4%, cada dólar de ingreso anual necesita veinticinco dólares de ahorro detrás; al 3% necesita treinta y tres. Por eso la tasa de retiro mueve esta respuesta más que cualquier otra cosa en la página.

(brecha mensual x 12) / tasa de retiro

Si va camino a lograrlo

Lo que tiene ahora, crecido a su rendimiento real supuesto, más lo que agrega cada año crecido igual, comparado con el fondo que la brecha requiere.

ahorros x (1 + rendimiento)^años + ahorro anual x [(1 + rendimiento)^años - 1] / rendimiento

Supuestos iniciales, y de dónde viene cada uno

Supuesto	Valor inicial	Fuente
Seguro Social, por mes	$2,071	Administración del Seguro Social, promedio estimado para todos los trabajadores jubilados tras el ajuste de 2026. Su cifra está en su estado de cuenta.
Edad plena de jubilación	67 años	Administración del Seguro Social, para quienes nacieron en 1960 o después.
Tasa de retiro	4%	Una convención muy citada, no una cifra publicada, ni una regla, ni una garantía.
Rendimiento después de la inflación	4%	Su supuesto. No es un pronóstico ni una promesa de rendimiento.

Fuentes

Importante

Esto es una estimación, no una recomendación, y no apunta a ningún producto. Una brecha se puede cerrar trabajando más años, ahorrando más, gastando menos, retrasando el Seguro Social, o convirtiendo parte de sus ahorros en ingreso garantizado. Cuál de esas le conviene es una conversación con un agente con licencia o un asesor, no un cálculo.

Todo aquí se basa en supuestos que usted eligió: un rendimiento después de la inflación y una tasa de retiro. Ninguno es un pronóstico, ninguno está garantizado, y los mercados reales no dan el mismo rendimiento cada año. El orden en que llegan los años buenos y malos cambia el resultado aunque el promedio no cambie.

Las cifras están en dinero de hoy y no consideran impuestos. Los retiros de un 401(k) o IRA tradicional son generalmente gravables, así que lo que realmente puede gastar es menos de lo que retira.

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Preguntas comunes

¿Qué cuenta como ingreso que llega pase lo que pase?

Ingreso que sigue pagando de por vida sin importar los mercados: el Seguro Social, una pensión tradicional y cualquier ahorro que ya haya convertido en ingreso vitalicio. Los retiros de un 401(k) o IRA no cuentan aquí, porque son de donde tiene que salir la brecha.

¿Es segura una tasa de retiro de 4%?

Es un punto de partida muy citado, no una regla ni una garantía. Una tasa más baja hace que los ahorros duren más y necesita un fondo mayor; una más alta necesita menos pero corre más riesgo de agotarse, sobre todo si los mercados caen al inicio de la jubilación.

¿Ayuda esperar para reclamar el Seguro Social?

Su beneficio crece por cada año que espera después de la edad plena de jubilación, hasta los 70, y ese beneficio mayor dura de por vida. Si conviene esperar depende de su salud, sus otros ahorros y, si está casado, del beneficio de su cónyuge.

¿Alcanzará mi ingreso de jubilación para lo que necesito? v1.1.0 · 3359ccd3281d

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