Anualidades de ingreso inmediato - Lifeworth Insurance Agency

Una anualidad de ingreso inmediato convierte una suma de dinero en pagos que comienzan enseguida, normalmente dentro del primer año. A cambio de ese ingreso, usted entrega el acceso al capital: en general la decisión es irrevocable una vez que empiezan los pagos. Esa es toda la operación, y por eso la opción de pago que elija importa más que cualquier otra cosa.

Las opciones de pago, y qué cuesta cada garantía

Vida solamente. Paga el monto más alto y se detiene cuando usted fallece. No queda nada para sus beneficiarios.
Vida con período garantizado. Paga menos y garantiza los pagos durante un número fijo de años aunque usted fallezca antes.
Reembolso de efectivo o de prima. Garantiza que sus beneficiarios reciban al menos la diferencia entre lo que usted depositó y lo que ya se pagó.
Conjunta y de sobreviviente. Cubre dos vidas y continúa, a veces reducida, para quien sobreviva.

Cada garantía que agrega baja el pago mensual. No hay excepciones a esa regla: el dinero es el mismo y solo se reparte de otra manera.

Qué determina el monto

Su edad al iniciar los pagos, si cubre una o dos vidas, la opción de pago elegida, las tasas de interés vigentes el día de la emisión y el monto depositado. Nadie puede decirle cuánto pagará sin esos datos, y ninguna página web puede cotizarlo de verdad.

Impuestos

Si compró la anualidad con dinero por el que ya pagó impuestos, una parte de cada pago se considera devolución de lo que usted aportó y no vuelve a tributar, y otra parte es ganancia gravable; la proporción la fija una razón de exclusión. Si el dinero proviene de una cuenta calificada, como una IRA, los pagos suelen tributar íntegramente como ingreso ordinario. Confírmelo con su profesional de impuestos.

Antes de convertir todo

Un enfoque común es cubrir con ingreso garantizado solo los gastos fijos que no se pueden posponer —vivienda, seguros, alimentación, servicios— y mantener el resto disponible. Recuerde también que la mayoría de estos pagos son fijos: lo que compran baja con la inflación año tras año.

Preguntas antes de firmar

¿Cuál es el pago mensual con cada opción, cotizado el mismo día y sobre el mismo monto?
¿El pago es fijo o aumenta con el tiempo?
¿Qué reciben mis beneficiarios con la opción elegida?
¿Puedo cambiar de opinión después del primer pago?
¿Cuál es la solidez financiera de la aseguradora que hará esos pagos de por vida?

Siguiente paso

Podemos comparar contratos de más de una aseguradora y entregarle las cifras por escrito. Llame al (954) 834-5433 o agende una llamada. Atendemos a clientes en todo Florida por teléfono y videoconferencia.

Versión ampliada de este tema: artículo completo (en inglés).

Divulgaciones

Este artículo tiene fines informativos y educativos. No constituye asesoría fiscal, legal ni de inversiones, ni una recomendación para comprar, mantener, cambiar o cancelar ningún producto. Las anualidades son contratos de seguro, no depósitos bancarios: no están asegurados por la FDIC y todas las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora. Las tasas, los cargos, los períodos de rescate y los factores de pago varían según la aseguradora y el contrato; solo el texto del contrato emitido determina los términos. Las referencias corresponden a la Guía del Comprador de Anualidades Diferidas de la NAIC y al Servicio de Impuestos Internos (IRS). Lifeworth Insurance Agency es un nombre comercial de Lifeworth Financial Group LLC, con licencia en Florida, Número Nacional de Productor (NPN) 21228343. Licencias y credenciales (en inglés).