Anualidades de ingreso diferido y QLAC

Se financia hoy y los pagos empiezan en una fecha futura que usted elige. Qué gana con esperar y qué es una QLAC dentro de una cuenta de retiro.

Una anualidad de ingreso diferido se financia hoy y empieza a pagar en una fecha futura que usted elige: dentro de cinco, diez o veinte años. Cuanto más larga sea la espera, mayor tiende a ser el pago, porque el dinero trabaja más tiempo y se espera pagarlo durante menos años. A cambio, durante el período de espera el acceso al capital es limitado o inexistente.

Para qué sirve

Sirve para cubrir un gasto que usted sabe que llegará en una fecha determinada, o para poner un piso de ingreso en la etapa tardía de la jubilación, cuando los ahorros pueden haberse reducido. Es una forma de no tener que resolver hoy, con el dinero de hoy, un problema que aparecerá dentro de veinte años.

La QLAC, dentro de una cuenta de retiro

Una QLAC —contrato de anualidad de longevidad calificada— es una anualidad de ingreso diferido comprada dentro de una IRA o de un plan del trabajo, que cumple requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Su característica distintiva es que permite aplazar el inicio de los pagos más allá de la edad en que normalmente empiezan las distribuciones mínimas requeridas, dentro de los límites que fija el IRS.

El límite de prima está establecido por el IRS y se actualiza; según el Aviso 2025-67 del IRS, el límite para 2026 permanece en $210,000. Confirme la cifra vigente en el año en que compre, porque cambia.

Lo que usted entrega

Acceso. Durante el diferimiento, el dinero generalmente no está disponible.
Certeza sobre el importe futuro solo en la medida en que el contrato lo garantice por escrito.
Flexibilidad. La decisión suele ser irrevocable.

Preguntas antes de firmar

¿Qué pago mensual garantiza el contrato y a partir de qué fecha exacta?
¿Qué reciben mis beneficiarios si fallezco antes de que empiecen los pagos?
¿Puedo adelantar o retrasar la fecha de inicio, y con qué efecto?
Si es una QLAC, ¿cumple los requisitos del IRS y cómo consta por escrito?
¿Qué parte de mis ahorros queda comprometida y qué queda disponible?

Siguiente paso

Podemos comparar contratos de más de una aseguradora y entregarle las cifras por escrito. Llame al (954) 834-5433 o agende una llamada. Atendemos a clientes en todo Florida por teléfono y videoconferencia.

Versión ampliada de este tema: artículo completo (en inglés).

Divulgaciones

Este artículo tiene fines informativos y educativos. No constituye asesoría fiscal, legal ni de inversiones, ni una recomendación para comprar, mantener, cambiar o cancelar ningún producto. Las anualidades son contratos de seguro, no depósitos bancarios: no están asegurados por la FDIC y todas las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la aseguradora emisora. Las tasas, los cargos, los períodos de rescate y los factores de pago varían según la aseguradora y el contrato; solo el texto del contrato emitido determina los términos. Las referencias corresponden al Servicio de Impuestos Internos (IRS), incluido el Aviso 2025-67, y a la Guía del Comprador de Anualidades Diferidas de la NAIC. Lifeworth Insurance Agency es un nombre comercial de Lifeworth Financial Group LLC, con licencia en Florida, Número Nacional de Productor (NPN) 21228343. Licencias y credenciales (en inglés).